Privacybeleid

1. Wie is verantwoordelijk voor de verwerking van uw persoonsgegevens?

Dit Privacybeleid is van toepassing op de persoonsgegevens die worden verwerkt door:

B&B Invest & Consulting Comm.V. is de verwerkingsverantwoordelijke voor de persoonsgegevens die in het kader van VermogensWijzer worden verwerkt.

Wij hechten veel belang aan de bescherming van uw persoonsgegevens en verwerken deze overeenkomstig de Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG/GDPR) en andere toepasselijke regelgeving inzake gegevensbescherming.

2. Wat verstaan we onder persoonsgegevens?

Persoonsgegevens zijn alle gegevens die rechtstreeks of onrechtstreeks betrekking hebben op een geïdentificeerde of identificeerbare natuurlijke persoon.

Onder het verwerken van persoonsgegevens verstaan we onder meer het verzamelen, registreren, bewaren, raadplegen, gebruiken, aanpassen, delen en verwijderen ervan.

3. Welke persoonsgegevens kunnen wij verwerken?

Welke gegevens wij verwerken, hangt af van de manier waarop u VermogensWijzer gebruikt en van de dienstverlening waarvoor u een beroep op ons doet.

3.1 Contact- en identificatiegegevens

Wij kunnen onder meer volgende gegevens verwerken:

• naam en voornaam;
• adres;
• e-mailadres;
• telefoonnummer;
• geboortedatum;
• gezinssituatie;
• beroeps- en ondernemingsgegevens;
• andere gegevens die u zelf aan ons meedeelt.

3.2 Financiële en vermogensgegevens

In het kader van onze dienstverlening kunnen wij onder meer gegevens verwerken over:

• inkomsten;
• uitgaven;
• roerende en onroerende vermogensbestanddelen;
• kredieten en andere financiële verplichtingen;
• beleggingen;
• levensverzekeringen;
• pensioenopbouw;
• VAPZ- en IPT-contracten;
• financiële doelstellingen;
• beleggingshorizon;
• kennis en ervaring;
• risicovoorkeuren;
• bestaande financiële en verzekeringsproducten.

Deze informatie kan noodzakelijk zijn om uw financiële situatie te analyseren en u passend te begeleiden.

3.3 Gegevens in het kader van verzekeringsbemiddeling

Wanneer u via VermogensWijzer gebruikmaakt van verzekeringsbemiddeling, kunnen bijkomende persoonsgegevens worden verwerkt die nodig zijn om te voldoen aan wettelijke verplichtingen en om uw verlangens en behoeften te bepalen.

Dit kan onder meer betrekking hebben op identificatiegegevens, financiële gegevens, gezinssituatie, doelstellingen, kennis en ervaring en informatie over bestaande verzekerings- en beleggingsproducten.

3.4 VAPZ-IPT Check

Wanneer u gebruikmaakt van onze VAPZ-IPT Check, kunnen wij via een online formulier onder meer volgende gegevens verzamelen:

• naam en contactgegevens;
• gegevens over uw onderneming of beroepsactiviteit;
• gegevens over uw huidige VAPZ en/of IPT;
• premies;
• reserves;
• kosten;
• beleggingsformules;
• pensioeninformatie;
• documenten die u vrijwillig uploadt;
• antwoorden die nodig zijn om uw bestaande pensioenopbouw te analyseren.

Voor het verzamelen van deze gegevens kan VermogensWijzer gebruikmaken van Jotform.

3.5 Afspraken

Wanneer u een afspraak maakt, kunnen wij onder meer volgende gegevens verwerken:

• naam;
• e-mailadres;
• telefoonnummer;
• gekozen afspraaktype;
• datum en tijdstip;
• eventueel bijkomende informatie die u bij de boeking verstrekt.

Voor het afsprakenbeheer kan VermogensWijzer gebruikmaken van Cal.com.

3.6 Websitegebruik

Wanneer u onze website bezoekt, kunnen afhankelijk van uw cookievoorkeuren technische en analytische gegevens worden verwerkt, zoals:

• IP-adres;
• browsertype;
• toesteltype;
• bezochte pagina's;
• tijdstip en duur van het bezoek;
• herkomst van het websitebezoek;
• interacties met de website;
• technische informatie over uw browser of toestel.

Hiervoor kunnen onder meer Google Analytics en Meta Pixel worden gebruikt.

Meer informatie vindt u in ons afzonderlijke Cookiebeleid.

4. Waarom verwerken wij persoonsgegevens?

Wij kunnen persoonsgegevens verwerken voor onder meer volgende doeleinden:

• het beantwoorden van vragen en contactaanvragen;
• het organiseren en beheren van afspraken;
• het uitvoeren van een VAPZ-IPT Check;
• vermogensbegeleiding;
• vermogensanalyse en second opinions;
• begeleiding inzake pensioenopbouw;
• financiële begeleiding;
• verzekeringsbemiddeling;
• begeleiding bij levensverzekeringen, waaronder Tak 21 en Tak 23;
• begeleiding naar oplossingen voor vermogensopbouw;
• begeleiding bij de keuze voor een externe professionele vermogensbeheerder;
• klanten- en dossierbeheer;
• facturatie en boekhouding;
• naleving van wettelijke en reglementaire verplichtingen;
• beveiliging en verbetering van onze website en dienstverlening;
• statistische analyse van websitegebruik;
• marketing en communicatie, wanneer daarvoor een geldige rechtsgrond bestaat.

5. Op welke rechtsgrond verwerken wij uw gegevens?

Wij verwerken persoonsgegevens uitsluitend wanneer daarvoor een geldige rechtsgrond bestaat.

Uitvoering van een overeenkomst

Wij verwerken persoonsgegevens wanneer dit noodzakelijk is om een overeenkomst met u voor te bereiden of uit te voeren.

Dit is bijvoorbeeld het geval wanneer u een analyse, begeleiding of andere dienstverlening aanvraagt.

Wettelijke verplichting

Wij kunnen persoonsgegevens verwerken wanneer dit noodzakelijk is om te voldoen aan wettelijke of reglementaire verplichtingen die op ons rusten.

Dit kan onder meer het geval zijn bij fiscale, boekhoudkundige, verzekerings- of antiwitwasverplichtingen.

Gerechtvaardigd belang

In bepaalde gevallen verwerken wij persoonsgegevens omdat dit noodzakelijk is voor een gerechtvaardigd belang van VermogensWijzer.

Dit kan bijvoorbeeld betrekking hebben op:

• beveiliging van onze systemen;
• verbetering van onze dienstverlening;
• klantenadministratie;
• fraudepreventie;
• het vaststellen, uitoefenen of verdedigen van rechtsvorderingen.

Wanneer wij ons baseren op gerechtvaardigd belang, maken wij een afweging tussen ons belang en uw rechten en vrijheden.

Toestemming

Voor bepaalde verwerkingen vragen wij uw voorafgaande toestemming.

Dit geldt onder meer voor bepaalde analytische en marketingcookies en voor bepaalde vormen van elektronische marketing wanneer toestemming wettelijk vereist is.

U kunt uw toestemming op ieder moment intrekken.

6. Vanwaar krijgen wij uw persoonsgegevens?

De meeste persoonsgegevens ontvangen wij rechtstreeks van u.

Dit gebeurt bijvoorbeeld wanneer u:

• contact met ons opneemt;
• een afspraak maakt;
• een formulier invult;
• een VAPZ-IPT Check aanvraagt;
• documenten bezorgt;
• klant wordt;
• informatie verstrekt tijdens een gesprek.

In het kader van onze dienstverlening kunnen wij, wanneer dit noodzakelijk en wettelijk toegestaan is, ook gegevens ontvangen van onder meer:

• verzekeringsmaatschappijen;
• financiële instellingen;
• professionele vermogensbeheerders;
• andere professionele dienstverleners;
• openbare bronnen.

7. Met wie kunnen wij uw persoonsgegevens delen?

Wij verkopen uw persoonsgegevens niet.

Wij kunnen persoonsgegevens uitsluitend delen wanneer dit noodzakelijk is voor onze dienstverlening, voor het naleven van wettelijke verplichtingen of wanneer daarvoor een andere geldige rechtsgrond bestaat.

Afhankelijk van uw situatie kunnen gegevens onder meer worden gedeeld met:

• verzekeringsmaatschappijen;
• financiële instellingen;
• professionele vermogensbeheerders;
• boekhouders en accountants;
• juridische adviseurs;
• IT- en hostingproviders;
• leveranciers van software en online toepassingen;
• betalingsdienstverleners;
• overheidsinstanties of toezichthouders wanneer wij daartoe wettelijk verplicht zijn.

Voor onze website en dienstverlening kunnen wij onder meer gebruikmaken van:

• Jotform voor online formulieren;
• Cal.com voor het plannen van afspraken;
• Google Analytics voor websiteanalyse;
• Meta Pixel voor meting en marketing.

Wanneer een leverancier in onze opdracht persoonsgegevens verwerkt, treffen wij waar vereist passende contractuele en organisatorische maatregelen om de persoonsgegevens te beschermen.

8. Internationale doorgifte van persoonsgegevens

Sommige leveranciers die wij gebruiken kunnen persoonsgegevens verwerken buiten de Europese Economische Ruimte.

Wanneer persoonsgegevens buiten de EER worden verwerkt, zorgen wij ervoor dat hiervoor een wettelijk toegelaten mechanisme wordt gebruikt, bijvoorbeeld:

• een adequaatheidsbesluit van de Europese Commissie;
• goedgekeurde standaardcontractbepalingen;
• of een andere wettelijk toegelaten waarborg.

Waar nodig worden bijkomende beschermingsmaatregelen toegepast.

9. Hoe lang bewaren wij persoonsgegevens?

Wij bewaren persoonsgegevens niet langer dan noodzakelijk voor het doel waarvoor ze werden verzameld.

De concrete bewaartermijn hangt onder meer af van:

• de aard van de gegevens;
• de dienstverlening;
• de duur van de klantenrelatie;
• wettelijke bewaarplichten;
• fiscale en boekhoudkundige verplichtingen;
• wettelijke verjarings- en aansprakelijkheidstermijnen.

Wanneer persoonsgegevens niet langer noodzakelijk zijn, worden ze verwijderd of geanonimiseerd, tenzij een wettelijke verplichting verdere bewaring vereist.

10. Hoe beschermen wij uw gegevens?

Wij nemen passende technische en organisatorische maatregelen om persoonsgegevens te beschermen tegen onder meer:

• verlies;
• vernietiging;
• ongeoorloofde toegang;
• wijziging;
• openbaarmaking;
• misbruik.

Ook van leveranciers die voor ons persoonsgegevens verwerken verwachten wij dat zij passende beveiligingsmaatregelen nemen.

11. Wat zijn uw rechten?

Binnen de grenzen en voorwaarden van de AVG beschikt u onder meer over:

Recht op informatie

U heeft het recht te weten welke persoonsgegevens wij verwerken en waarom.

Recht op inzage

U kunt vragen welke persoonsgegevens wij over u verwerken en hiervan een kopie ontvangen.

Recht op verbetering

U kunt onjuiste of onvolledige persoonsgegevens laten corrigeren.

Recht op gegevenswissing

In bepaalde omstandigheden kunt u vragen om persoonsgegevens te laten verwijderen.

Dit recht is niet absoluut. Wij kunnen bepaalde gegevens bijvoorbeeld moeten bewaren omdat wij daartoe wettelijk verplicht zijn.

Recht op beperking van de verwerking

In bepaalde gevallen kunt u vragen om de verwerking van uw persoonsgegevens tijdelijk te beperken.

Recht van bezwaar

Wanneer wij persoonsgegevens verwerken op basis van ons gerechtvaardigd belang, kunt u daar in bepaalde omstandigheden bezwaar tegen maken.

U kunt steeds bezwaar maken tegen het gebruik van persoonsgegevens voor direct marketing.

Recht op overdraagbaarheid

Wanneer aan de wettelijke voorwaarden is voldaan, kunt u bepaalde persoonsgegevens in een gestructureerd, gangbaar en machineleesbaar formaat ontvangen of laten overdragen aan een andere organisatie.

Recht om toestemming in te trekken

Wanneer een verwerking gebaseerd is op uw toestemming, kunt u die toestemming op elk moment intrekken.

De intrekking heeft geen invloed op de rechtmatigheid van de verwerking vóór de intrekking.

12. Hoe kunt u uw rechten uitoefenen?

U kunt hiervoor contact opnemen met:

Wanneer wij redelijke twijfel hebben over uw identiteit, kunnen wij bijkomende informatie vragen die noodzakelijk is om uw identiteit te controleren.

13. Klacht indienen

Wanneer u van mening bent dat uw persoonsgegevens niet correct worden verwerkt, heeft u het recht een klacht in te dienen bij de Belgische Gegevensbeschermingsautoriteit.

Het indienen van een klacht doet geen afbreuk aan eventuele andere administratieve of gerechtelijke beroepsmogelijkheden.

14. Cookies

VermogensWijzer maakt gebruik van cookies en soortgelijke technologieën.

Meer informatie over de soorten cookies, hun doeleinden en hoe u uw voorkeuren kunt beheren, vindt u in ons Cookiebeleid op www.vermogenswijzer.be.

15. Wijzigingen van dit Privacybeleid

Wij kunnen dit Privacybeleid aanpassen wanneer onze dienstverlening, gebruikte technologieën of toepasselijke regelgeving wijzigen.

De meest recente versie is steeds beschikbaar op www.vermogenswijzer.be.

De datum van de meest recente wijziging wordt bovenaan dit Privacybeleid vermeld.