Algemene voorwaarden

Artikel 1. Algemeen

1. Deze algemene voorwaarden (hierna: de “Algemene Voorwaarden”) regelen de verhouding tussen B&B Invest & Consulting Comm.V., handelend onder de commerciële benaming VermogensWijzer, met maatschappelijke zetel te Koningsstraat 37/4, 8400 Oostende en ondernemingsnummer BE 0546.839.478 (hierna: “VermogensWijzer”), en haar klanten (hierna: de “Klant”).

2. Deze Algemene Voorwaarden zijn van toepassing op iedere overeenkomst, opdracht, offerte of dienstverlening van VermogensWijzer, tenzij schriftelijk anders overeengekomen.

3. Eventuele bijzondere voorwaarden of afspraken die voor een specifieke dienstverlening worden overeengekomen, hebben bij tegenstrijdigheid voorrang op deze Algemene Voorwaarden.

4. Door een offerte, opdracht of dienstverlening van VermogensWijzer te aanvaarden, bevestigt de Klant kennis te hebben genomen van deze Algemene Voorwaarden en deze te aanvaarden.

Artikel 2. Totstandkoming van de overeenkomst

1. Een overeenkomst komt tot stand zodra de Klant een aanbod of offerte van VermogensWijzer schriftelijk of elektronisch aanvaardt, dan wel wanneer de Klant uitdrukkelijk opdracht geeft tot het uitvoeren van de dienstverlening.

2. Tenzij anders vermeld, blijft een offerte veertien dagen geldig vanaf de datum van verzending.

3. De prijs en voorwaarden van een offerte hebben uitsluitend betrekking op de daarin omschreven dienstverlening.

4. Wijzigingen of bijkomende opdrachten worden in onderling overleg vastgelegd. Indien zij aanleiding geven tot bijkomende prestaties of kosten, kunnen deze afzonderlijk worden aangerekend.

5. Alle vermelde prijzen zijn exclusief btw, tenzij uitdrukkelijk anders aangegeven.

Artikel 3. Dienstverlening van VermogensWijzer

1. VermogensWijzer richt zich op begeleiding en oplossingen inzake vermogensopbouw en kan onder meer volgende diensten aanbieden:

• vermogensbegeleiding;
• analyse of second opinion van de financiële en vermogenssituatie;
• begeleiding rond pensioenopbouw, waaronder VAPZ en IPT;
• VAPZ-IPT Check;
• financiële begeleiding en financiële planning;
• verzekeringsbemiddeling, onder meer inzake levensverzekeringen Tak 21 en Tak 23;
• begeleiding bij de keuze en implementatie van oplossingen voor vermogensopbouw;
• begeleiding naar professioneel vermogensbeheer via daarvoor bevoegde externe partijen.

2. De concrete inhoud en omvang van de dienstverlening wordt bepaald op basis van de gekozen dienst, de situatie van de Klant en eventuele afzonderlijke overeenkomsten, offertes of wettelijke documenten.

3. VermogensWijzer verbindt zich ertoe haar dienstverlening zorgvuldig en professioneel uit te voeren. Tenzij uitdrukkelijk anders bepaald, betreft dit een inspanningsverbintenis en geen resultaatsverbintenis.

4. VermogensWijzer kan bij haar dienstverlening samenwerken met verzekeringsmaatschappijen, financiële instellingen, vermogensbeheerders of andere professionele partners.

5. Wanneer het effectieve beheer van een vermogen wordt toevertrouwd aan een externe vermogensbeheerder of financiële instelling, wordt het vermogensbeheer uitgevoerd door die externe partij overeenkomstig haar eigen vergunningen, overeenkomsten en voorwaarden. VermogensWijzer treedt in dat geval niet zelf op als discretionair vermogensbeheerder.

Artikel 4. Informatie van de Klant

1. Een correcte begeleiding vereist dat VermogensWijzer over voldoende, correcte en actuele informatie beschikt over onder meer de financiële situatie, doelstellingen, kennis en ervaring, behoeften en voorkeuren van de Klant.

2. De Klant verbindt zich ertoe de gevraagde informatie en documenten volledig en naar waarheid mee te delen en relevante wijzigingen tijdig door te geven.

3. VermogensWijzer is niet aansprakelijk voor gevolgen die voortvloeien uit onjuiste, onvolledige of achterhaalde informatie die door de Klant werd verstrekt of niet werd meegedeeld.

4. Wanneer dit wettelijk vereist is, zal bijkomende informatie worden opgevraagd in het kader van onder meer de toepasselijke regels inzake verzekeringsdistributie, klantenkennis, antiwitwaswetgeving en andere wettelijke verplichtingen.

Artikel 5. Beleggingen, verzekeringen en risico

1. Aan vermogensopbouw en beleggen zijn risico’s verbonden. De waarde van beleggingen kan stijgen of dalen en resultaten uit het verleden bieden geen garantie voor toekomstige resultaten.

2. Bij Tak 23-levensverzekeringen is het rendement afhankelijk van de evolutie van de onderliggende beleggingen en is het beleggingsrisico in beginsel voor rekening van de verzekeringnemer.

3. VermogensWijzer houdt bij haar dienstverlening, voor zover wettelijk vereist en relevant, rekening met de verlangens, behoeften, doelstellingen en situatie van de Klant.

4. De definitieve beslissing om een product, verzekering, belegging of andere oplossing aan te gaan, blijft bij de Klant.

5. Voor gereglementeerde producten gelden daarnaast de contractuele en wettelijke documenten van de betrokken verzekeringsmaatschappij, financiële instelling of vermogensbeheerder. De Klant wordt verzocht deze documenten zorgvuldig door te nemen.

6. VermogensWijzer kan geen rendement, kapitaalbehoud of toekomstige waarde van een belegging of verzekeringsproduct garanderen, tenzij een dergelijke garantie uitdrukkelijk door de betrokken financiële instelling of verzekeringsmaatschappij contractueel wordt verstrekt.

Artikel 6. Vergoeding en kosten

1. De vergoeding van VermogensWijzer hangt af van de gekozen dienstverlening.

2. De dienstverlening kan onder meer worden vergoed:

• rechtstreeks door de Klant op basis van een vooraf overeengekomen vergoeding en factuur;
• via een vergoeding of commissie verbonden aan een verzekeringsproduct of andere toegelaten vergoeding;
• of via een combinatie hiervan, voor zover wettelijk toegestaan en vooraf transparant meegedeeld.

3. Indien de Klant rechtstreeks voor de dienstverlening betaalt, worden de prijs en de omvang van de prestaties vooraf overeengekomen.

4. Indien VermogensWijzer een vergoeding ontvangt in het kader van verzekeringsbemiddeling, wordt hierover informatie verstrekt overeenkomstig de toepasselijke wettelijke verplichtingen.

5. Kosten die verbonden zijn aan financiële of verzekeringsproducten, zoals beheerskosten, verzekeringskosten, belastingen of andere productkosten, worden bepaald door de betrokken aanbieder en staan los van eventuele afzonderlijke advies- of begeleidingsvergoeding van VermogensWijzer.

Artikel 7. Facturatie en betaling

1. Facturen zijn, tenzij anders vermeld, betaalbaar binnen veertien dagen na factuurdatum.

2. Bij niet-tijdige betaling door een Klant die handelt als consument, worden de wettelijke regels inzake consumentenschulden toegepast, waaronder de verzending van een eerste kosteloze betalingsherinnering en de toepasselijke wettelijke wachttermijn.

3. Wanneer de Klant handelt in de hoedanigheid van onderneming, kunnen bij laattijdige betaling de wettelijk toegelaten verwijlinteresten en schadevergoedingen worden aangerekend.

4. Een gemotiveerd protest tegen een factuur dient binnen veertien dagen na ontvangst schriftelijk aan VermogensWijzer te worden meegedeeld.

5. Laattijdige betaling kan aanleiding geven tot opschorting van nog uit te voeren diensten, voor zover wettelijk toegestaan.

Artikel 8. Aansprakelijkheid

1. VermogensWijzer voert haar dienstverlening uit met de zorgvuldigheid die redelijkerwijze van een professionele dienstverlener mag worden verwacht.

2. VermogensWijzer is niet aansprakelijk voor schade die het gevolg is van:

• onjuiste of onvolledige informatie verstrekt door de Klant;
• beslissingen die de Klant neemt in afwijking van de verstrekte begeleiding;
• koersschommelingen of ontwikkelingen op financiële markten;
• prestaties of tekortkomingen van verzekeringsmaatschappijen, banken, vermogensbeheerders of andere onafhankelijke derden;
• gebeurtenissen die redelijkerwijze buiten de controle van VermogensWijzer liggen.

3. VermogensWijzer is niet aansprakelijk voor indirecte schade, gevolgschade, winstderving of gemiste opportuniteiten, behoudens wanneer een dergelijke beperking wettelijk niet toegestaan is.

4. Voor zover wettelijk toegestaan, is de aansprakelijkheid van VermogensWijzer beperkt tot het bedrag waarvoor haar beroeps- of burgerlijke aansprakelijkheidsverzekering daadwerkelijk dekking verleent voor het betrokken schadegeval.

5. Geen enkele bepaling van deze Algemene Voorwaarden beperkt de aansprakelijkheid wanneer een dergelijke beperking op grond van dwingend recht verboden is.

Artikel 9. Externe partners

1. VermogensWijzer kan in het belang van de Klant samenwerken met of doorverwijzen naar externe professionele partijen.

2. Wanneer de Klant een overeenkomst aangaat met een dergelijke externe partij, ontstaat een afzonderlijke contractuele relatie tussen de Klant en deze partij.

3. De algemene en bijzondere voorwaarden van die externe partij zijn van toepassing op de door haar geleverde diensten.

4. VermogensWijzer blijft verantwoordelijk voor haar eigen dienstverlening, maar is niet verantwoordelijk voor de uitvoering van overeenkomsten door juridisch onafhankelijke derden.

Artikel 10. Vertrouwelijkheid

1. VermogensWijzer behandelt informatie die zij in het kader van haar dienstverlening ontvangt vertrouwelijk, behoudens wanneer mededeling noodzakelijk is voor de uitvoering van de opdracht, door de Klant werd toegestaan of wettelijk verplicht is.

2. De Klant verbindt zich ertoe vertrouwelijke informatie en documenten van VermogensWijzer niet zonder toestemming aan derden te verspreiden wanneer zij door hun aard als vertrouwelijk moeten worden beschouwd.

Artikel 11. Intellectuele eigendom

1. Documenten, analyses, modellen, teksten, berekeningen, presentaties, methodieken en ander materiaal dat door VermogensWijzer wordt ontwikkeld, kan beschermd zijn door intellectuele eigendomsrechten.

2. Deze materialen zijn, tenzij schriftelijk anders overeengekomen, uitsluitend bestemd voor persoonlijk gebruik door de Klant in het kader van de overeengekomen dienstverlening.

3. Zij mogen niet zonder voorafgaande schriftelijke toestemming van VermogensWijzer commercieel worden verspreid, gepubliceerd, gekopieerd of ter beschikking gesteld aan derden.

Artikel 12. Bescherming van persoonsgegevens

1. B&B Invest & Consulting Comm.V., handelend onder de commerciële benaming VermogensWijzer, verwerkt persoonsgegevens als verwerkingsverantwoordelijke overeenkomstig de toepasselijke regelgeving inzake gegevensbescherming.

2. Persoonsgegevens kunnen onder meer worden verwerkt met het oog op:

• het behandelen van aanvragen en afspraken;
• het uitvoeren van de dienstverlening;
• het uitvoeren van wettelijke verplichtingen;
• verzekeringsbemiddeling;
• klantenbeheer en administratie;
• communicatie met klanten en prospecten;
• de VAPZ-IPT Check;
• marketingcommunicatie wanneer daarvoor een geldige rechtsgrond bestaat.

3. VermogensWijzer kan hiervoor gebruikmaken van externe dienstverleners en softwaretoepassingen, waaronder toepassingen voor formulieren, afsprakenbeheer, websitebeheer, communicatie en analyse.

4. Meer informatie over de verwerking van persoonsgegevens en de rechten van betrokkenen is opgenomen in het afzonderlijke Privacybeleid van VermogensWijzer, beschikbaar via www.vermogenswijzer.be.

Artikel 13. Overmacht

1. VermogensWijzer is niet aansprakelijk wanneer de uitvoering van haar verplichtingen tijdelijk of blijvend onmogelijk wordt door omstandigheden die redelijkerwijze buiten haar controle liggen.

2. Indien een dergelijke situatie de uitvoering van de dienstverlening gedurende een langere periode onmogelijk maakt, kunnen beide partijen de betrokken opdracht beëindigen voor het nog niet uitgevoerde gedeelte.

Artikel 14. Klachten

1. Klachten over de dienstverlening kunnen schriftelijk worden gericht aan:

2. Indien voor een specifieke gereglementeerde dienstverlening een wettelijke of buitengerechtelijke klachtenprocedure van toepassing is, zal de Klant hierover overeenkomstig de geldende regelgeving worden geïnformeerd.

Artikel 15. Deelbaarheid

Indien één of meerdere bepalingen van deze Algemene Voorwaarden geheel of gedeeltelijk ongeldig of onafdwingbaar zouden blijken, tast dit de geldigheid van de overige bepalingen niet aan. De betrokken bepaling wordt, voor zover mogelijk, vervangen door een geldige bepaling die het oorspronkelijke doel zo dicht mogelijk benadert.

Artikel 16. Wijzigingen

VermogensWijzer kan deze Algemene Voorwaarden aanpassen wanneer dit noodzakelijk is als gevolg van wijzigingen in haar dienstverlening, organisatie of toepasselijke regelgeving. De meest recente versie is steeds beschikbaar via www.vermogenswijzer.be.

Artikel 17. Toepasselijk recht en bevoegde rechtbank

1. Op de relatie tussen VermogensWijzer en de Klant is het Belgische recht van toepassing.

2. Geschillen worden voorgelegd aan de volgens het Belgische recht bevoegde rechtbank, rekening houdend met de dwingende beschermingsregels die gelden wanneer de Klant een consument is.